Stylegent
Kāzu torte ar cūkām, 13. februāris, 14. lppRoberto A Sanchez foto / Getty Images

Tas ir februāris, mīlestības mēnesis, gada laiks, kad jūs šņorējat zem mākslīgās kažokādas segām pie kamīna, mielojaties ar medu, pārdomājot, cik tālu jūsu mīlestība ir nesusi, jūsu svētlaimīgā nākotne kopā un, protams, valsts no jūsu finansēm. Nē? Vai naudas sarunas ar savu vīrieti, visticamāk, tiks norautas zem paklāja kopā ar citiem jūsu attiecību putekļu zaķiem?

Lielākajai daļai no mums lielākie izaicinājumi ir zināt, kā un kad parādīt šo tēmu, un koncentrēties uz to, ko apspriest. Galu galā ir grūti veikt produktīvu sarunu, kad pat nezināt, ko uzrunāt. Iespējams, tas nav saldu čukstu sīkumi viens otra ausīs, bet mēs esam šeit, lai palīdzētu jums sakārtoties!

Šī mēneša ceļvedī jūs uzzināsit, kas pāriem ir jārunā, runājot par naudu, un, vēl labāk, kā šo tērzēšanu padarīt vieglu un bez piepūles. Tāpēc izmantojiet iespēju, ka nākamās sniega vētras laikā jūs varat ieslodzīt telpās: iededziet sveces, iejūtieties omulīgi un izslaukiet kalkulatorus. Kū… vai šeit ir karsts, vai kas?


1. Horneta parasto likumu ligzda

Hakera varone Stiega Larssona bestselleru grāmatās mums iemācīja kaut ko vai divas par ļauno, nejauko vīriešu pārspīlēšanu. Iekšā Meitene ar pūķa tetovējumu, Lisbeta Salanere galu galā triumfē par ļauno uzticības personu, kurai ir viņas finanšu atslēgas. Bet žēl, ka reālajā dzīvē, kad Stieg nomira pēkšņi 50 gadu vecumā, viņš pameta savu kopdzīves partneri Eva Gabrielsson gandrīz tikpat finansiāli bezspēcīgu kā jaunais Lisbeth.

Zviedrijas likumi neatzīst vispārējās likuma arodbiedrības, un Stiegs neatstāja oficiālu liecinieka gribu. Neskatoties uz to, ka viņa bija dzīvojusi kopā ar viņu 32 gadus, Evai nebija tiesību uz Stieg's īpašumu. Tā rezultātā viņa puse no mājas, kuru viņi kopīgi izmantoja, tika piešķirta viņa tēvam un brālim.


Stieg asinis radinieki tagad nopelna miljonus no rakstnieka posthumous literārajiem panākumiem un filmu tiesību pārdošanas. No otras puses, Eva ir ieslodzīta juridiskā cīņā ar saviem likumprojektiem par tiesībām pārvaldīt Stiegas literāro mantojumu - darba kopumu, kas tika izveidots trīs gadu desmitos, kamēr viņa stāvēja pie sava partnera.

Lai šī būtu mācība: Pārvietošanās kopā, nenoskaidrojot savas finanšu lietas, ir kā meitene, kura spēlēja ar uguni. Tātad, ja viņš tam nav uzlicis gredzenu ...

Uzziniet parasto likumu normas. Atšķirībā no Zviedrijas, Kanāda atzīst vispārpieņemtas arodbiedrības, taču tas ne vienmēr nozīmē, ka esat aizsargāts. Ņemiet vērā, ka katrā provincē ir atšķirīgi noteikumi par to, cik ilgi jums jādzīvo kopā, lai kvalificētos, ir kopēji likumi un kā tiek ietekmēti aktīvi. Viens veids, kā nostiprināt savu statusu, ir nodokļu deklarēšana kopā. Vēl viens ir pārliecināties, ka valdības izsniegtai personas apliecībai, piemēram, autovadītāja apliecībai un veselības kartei, ir tāda pati adrese.


Dodoties kopā ar kādu personu, tomēr vissvarīgākais atcerēties ir to, ka jūs, iespējams, uzņemsit saistības vai finansiālas saistības, kuras nekad neesat gaidījis. Iedomājieties, ka esat spiests dalīties savas mājas vērtībā ar kādu, kurš par to nav samaksājis. Vai arī tikt izraidīts no mājām, jūs palīdzējāt veidot tikai tāpēc, ka neesat nosaukts. Kā būtu, ja būtu jāmaksā atbalsts jūsu bijušajiem un viņa vai viņas bērniem? Vai arī zaudējat uzsākto biznesu? Pat nāves gadījumā pārdzīvojušais kopdzīves partneris var būt neaizsargātāks nekā likumīgi precēts laulātais. Tāpēc ir svarīgi meklēt padomu pie sava provincē licencēta eksperta.

Parakstiet kopdzīves līgumu. Atmiņas zūd, solījumi tiek aizmirsti un notikumu versijas var mainīties, ņemot vērā sabrukumu. Cohab nolīgumos ir aprakstīts, kurš ienesa savienībā kādus aktīvus un parādus. Tie ir īpaši svarīgi, ja jums pieder jūsu mājas un kāds pārceļas kopā ar jums - jūs nevēlaties, lai jūs visi sabojātos un zaudēt pusi savas mājas. Un atcerieties, ka, parakstot hipotēku, aizdevumu vai citas naudas saistības, jūs ne tikai piekrītat 50-50 atbildībai. Jūs katrs varat būt uz āķa par 100 procentiem, ja otra persona nepilda savas saistības.

Atveriet kopīgu bankas kontu (vai ne). Esiet piesardzīgs, steidzoties atvērt kopīgi pieejamus krājkontus vai čekus. Vienīgais izņēmums ir konts, kurā jūs katru mēnesi pārskaitāt iepriekš saskaņotu summu, lai segtu mājsaimniecības izdevumus. Bet vienmēr uzturiet personīgo kontu. Jums vajadzīga zināma brīvība!

2. Pirms teikšanas es daru

Vienojieties par vienotu finanšu plānu. Vai vēlaties doties pensijā 50 gadu vecumā? Nopirkt kotedžu? Veikt vienu lielu ceļojumu gadā? Nosakot to, kas jums kā pārim ir svarīgs, jūs varat līdzsvarot ilgtermiņa mērķus ar ikdienas prioritātēm; plus tam ir līmējošs efekts kā nevienam citam. Dalītās uzvaras saviļņojums ir saldāks par jebkuru solo sasniegumu.

Ietaupiet bērniem pirms viņu piedzimšanas. Mazi bērni maksā lielus! TD Canada Trust ziņo, ka mazuļa pirmais dzīves gads jums izmaksās apmēram 10 000 USD. Ja ņem vērā, ka lielākajai daļai sieviešu būs arī jāpavada kāds laiks bez darba, visa finansiālā aina var šķist diezgan milzīga. Atrisinājums? Pat pirms jūs redzat šīs divas zilās līnijas, esiet disciplinēts par to, kā ietaupīt, cik vien iespējams, un turpiniet, kamēr Baby ierodas un aug.Atveriet krājkontu vai TFSA un veiciet regulārus noguldījumus: daži simti mēnesī notiek, 20 dolāru šeit, 50 dolāru tur - tas viss kopā. Kad viņi būs piedzimuši, sāciet dot ieguldījumu RESP veidošanā.

Pārskatiet savu gribu. Laulība var mainīt to, kā vēlaties sadalīt mantu. Pārliecinieties, ka dalāties nodomos ar savu partneri. Vai jums nav gribas? Tagad ir lielisks laiks, lai apskatītu advokātu un to izstrādātu, jo īpaši tāpēc, ka kopdzīves līgumi un pirmsnāves neietekmē īpašuma sadalīšanu. Formālas gribas iegūšana ir vienīgais veids, kā nodrošināt, ka jūs, nevis tiesas, izlemjat, kā tiek sadalīts jūsu īpašums.

3. Tad nāk laulība

Kopīgojiet parāda kāpumus un kritumus. Kad laulība un parāds sakrīt, var notikt lielas lietas. Jūs varat ātrāk nomaksāt parādu un apdomīgāk izturēties pret kopīgajām finansēm. Bet var notikt arī sliktas lietas, piemēram, zemāki kombinētie parāda kredītreitingi, kas tiek pieprasīti kopīgi, lielāks stress un rēķinu apmaksas palielināšana.

Apņemieties iesaistīt jūs abus lēmumā uzņemties jaunu parādu. Pārāk bieži viens partneris izlems par jaunas automašīnas nomu vai citu dārgu pirkumu uz kredīta, nemaz nenojaušot, ka vienlaikus uzliek par pienākumu otram. Tā vietā kā daļu no sava plāna pirms laika iestatiet atskaites summu jebkuram lielākam pirkumam vai jaunam parādam; Lai iztērētu summu, kas pārsniedz šo summu, pirms tam ir nepieciešama abu pušu vienošanās.

Izmantojiet nodokļu atvieglojumus. Ar laulības svētlaimi nāk valdības nodokļu atvieglojumi. Lūk, kā tas darbojas: Laulāto nodokļu plānošana var samazināt laulāto ar lielākiem ienākumiem zemāku nodokļu līmeni, bet daļu no neizmantotajām nodokļu kredītiem aizņemoties no laulātā ar zemākiem ienākumiem. (Ja jūs un jūsu dzīvesbiedrs neesat sasaistījis mezglu vai neplānojat to, jūs priecāsities uzzināt, ka parastās likumdošanas pāriem var būt tādas pašas nodokļu atlaides. Un, ja jūs esat stabilās attiecībās, kāpēc nē?) Tā ir arī gudra stratēģija, lai izmantotu vienu un to pašu banku, grāmatvedi un finanšu plānotāju un skaidri pateiktu viņiem par saviem finanšu mērķiem kā pārim.

4. Kā aizsargāt mantojumu

Pieņemsim, ka jums ir daļa no kotedžas vai jūs mantojat mājas, kurās esat uzaudzis. Ja jūs un jūsu vīrs šķiraties, noteikti kāds viņu pareizajā prātā atzīst šīs lietas kā jūsu, vai ne? Nav iespējas, ka mūsu bijušais piespiedīs jūs pārdot tikai par samazinātu peļņu ... vai ir?

Diemžēl šķiršanās var likt cilvēkiem izturēties nepazīstamā veidā, un pārāk bieži tas notiek neiedomājami. Tiesas var jūs aizsargāt tikai tādā mērā, kādā jūs sevi aizsargājat. Ja jums ir sentimentāli vērtīgas lietas vai manta, kuru nevēlaties pazaudēt, nosedziet to ar juridisku vienošanos un atjauniniet savu gribu, lai noskaidrotu, kas to saņem.

Ja jūs mantojat naudu un pārskaitāt to uz ģimenes kontu vai izmantojat to ģimenes parāda (piemēram, hipotēkas) apmaksai, šī nauda vairs var nebūt jūsu vien. Apsveriet iespēju to ievietot savā kontā (nevis kopīgajā kontā), līdz saņemat profesionālu padomu un sakārtojat, ko vēlaties ar to darīt. Jūs varat izvēlēties to nodot savai ģimenei (daudzi no mums to darītu), taču, ja jums ir akmeņainas attiecības, pārliecinieties, ka nepieņemsit izsitīgus lēmumus. Vispirms saņemiet stingrus juridiskus un finanšu padomus.

5. Ja lietas neizdodas

Katru gadu apmēram 70 000 Kanādas pāru kļūst laimīgi, lai nekad vairs nekad. Laulības laikā pāru finanses kļūst tikpat sajauktas kā drēbju kaudze veļas šķēršļos. Šī putra izjaukšana ir šķiršanās advokātu grūtais un dārgais darbs. Jūsu lielākās rūpes ir jūsu finansiālās neatkarības nodibināšana.

1. solis. Piekrītiet, ka dzīve mainīsies. Pēc šķiršanās sievietēm dzīves līmenis parasti samazinās par 27 procentiem, savukārt vīriešiem - par 10 procentiem (mēs zinām, ka tas nav taisnīgi). Iespējams, jūs apsvērsit iespēju pārcelties uz mazāku māju, samazināt izdevumus vai, ja esat bijusi mājās mamma, atgriezties darbaspēkā.

2. solis. Koncentrējieties uz naudas plūsmu. Kā jūs zināt, 50-50 reti nozīmē vienlīdzīgus. Daži aktīvi ir dārgāki nekā citi; daži rada vairāk nodokļu. Jebkurā līgumā par aktīvu un parāda sadalīšanu jāapsver, cik liela naudas plūsma jums nepieciešama.

3. solis. Padomājiet par darbības soļiem, termiņiem un šķēršļu novēršanu. Sadarbība ar juristu un finanšu plānotāju, kuram uzticaties, palīdzēs jums atrast labākās iespējas.

6. Dzīvot finansiāli kādreiz pēc tam

Ir grūti virzīties uz priekšu, ja viens vai abi tērējat vairāk, nekā nopelna mājsaimniecība. Šeit ir minēti daži veidi, kā izvairīties no pārāk lieliem zaudējumiem.

Esiet godīgi par saviem tēriņiem. Pat ja jums ir atsevišķs konts, dalieties lielos pirkumos ar savu partneri, kā arī parāda, aktīvu un ienākumu izmaiņās. Tas var palīdzēt samazināt risku un nodokļus.

Automatizējiet maksājumus. Ja jūs uztraucaties par rēķinu apmaksu un regulārām RRSP iemaksām, izveidojiet automātiskas izmaksas izmaksas un rīkojieties ar to.

Esiet stratēģisks, iesniedzot nodokļus. Izvairieties no tādu kredītu atstāšanas uz galda kā laulāto nodokļu atlaide (ja viena laulātā gada ienākumi ir zemāki par noteiktu summu (aptuveni USD 10 500), apgādnieks saņem nodokļu atlaidi.

7. Zelta likumi

RRSP un TFSA iemaksas: Hei, dzīvesbiedrs ar lieliem ienākumiem, dodiet ieguldījumu manā RRSP, un tas viss ir jūsu atskaitījums. Jā, es esmu tik dāsna. Iegādājieties savu medus TFSA kontu, lai pārliecinātos, ka jūs abi izmantojat šo beznodokļu uzkrāšanas iespēju.

Ieguldījumu ienākumi: Turiet procentus nopelnošus ieguldījumus (vairāk apliktus ar nodokļiem), piemēram, valdības vai korporatīvās obligācijas nodokļu patvēruma kontos, piemēram, TFSA vai RRSP.Konsultējieties ar savu konsultantu par labāko veidu, kā paturēt ienākumus maksājošus ieguldījumus pašreizējā likmju vidē, un izstrādājiet plānu, kas būtu pēc iespējas efektīvāks nodokļu jomā. Investīciju atdeve nav skaidra, taču nodokļu ietaupījumi ir pārliecināta lieta!

Labdarības un politiskie ziedojumi: Apkopojiet nodokļu ieņēmumus un izmantojiet tos, lai samazinātu pelnītāja ienākumus.

Pašnodarbinātības pārtraukumi: Ir daudz veidu, kā samazināt jūsu ģimenes ienākuma nodokļus, ja viens no jums ir pašnodarbināts. Ja kāds no jums kļūst par pašnodarbinātu personu, konsultējieties ar nodokļu konsultantu.

Medicīniskie izdevumi: Ja esat dzīvesbiedrs ar zemākiem ienākumiem, pieprasiet ģimenes ģimenes izdevumus. Ja izmaksas pārsniedz 3 procentus no jūsu ienākumiem, jūs saņemsit kredītu.

Sabiedriskā transporta kredīts: Ja nevēlaties izmantot savējo, dodiet to citiem nozīmīgiem.

Bērna kopšanas izdevumi: Parasti personai ar zemākiem ienākumiem ir jāatskaita pieļaujamās bērna kopšanas izmaksas, bet, hey, tas arī palīdz.

Grunts līnija: Nokļūšana tajā pašā lapā par naudu ļaus jums atpūsties un izbaudīt attiecības. Atkārtojiet šo mantru: pāris, kas kopā ietaupīs (un pavada), paliek kopā!

Saistītās saites:

Astoņi padomi, kā parunāt ar savu medu par naudu
Vai jums ir nepieciešams prenup? Trīs padomi
Četri finanšu krājumi ar nelielu romantiku

Stylegent eksperti: Laura Makdonalda un Sjūzena Misnere izveidoja vietni GoldenGirlFinance.com, lai palīdzētu sievietēm iemācīties veidot bagātību. Viņi ir arī visvairāk pārdoto naudas ceļvežu autori, Tā ir tava nauda, ​​medus un drīz tiks atbrīvots 10 veidi, kā palikt izlauztam mūžīgi.

Laima slimība

Laima slimība